Bestaande koopwoningen in Nederland waren in het eerste kwartaal van dit jaar 10,9% duurder dan een jaar eerder. Hiermee is de stijging lager dan een kwartaal eerder, toen de prijzen gemiddeld 11,5% hoger waren op jaarbasis. De provincie Utrecht is de absolute koploper, met de stad zelf in het middelpunt. Een ander opvallend punt uit de nieuwe CBS-cijfers is het sterk gestegen aantal woningverkopen.
Utrecht koploper in prijsstijgingen
De provincie Utrecht noteert de sterkste stijging van alle provincies. En binnen die provincie is het vooral de gemeente Utrecht die eruit springt. De huizenprijzen in de stad zelf gingen met 14,2% omhoog. Daarmee laat Utrecht de andere drie grote steden - Amsterdam, Rotterdam en Den Haag - achter zich. Voor huiseigenaren in de Domstad is dat goed nieuws, hun woning wordt alsmaar meer waard. Maar voor wie nog een huis zoekt in deze populaire regio, wordt het een steeds grotere uitdaging.
Dat Utrecht zo hard stijgt valt te verklaren. De stad staat bekend om de centrale ligging, historische binnenstad en levendige bedrijvigheid. Combineer dat met een krap aanbod en je hebt een recept voor prijsdruk.
Meer transacties, vooral in het noorden
Opvallend is dat de prijsstijgingen gepaard gaan met een flinke toename in het aantal woningverkopen. In heel Nederland werden in het eerste kwartaal van dit jaar 15,8% meer bestaande woningen verkocht dan in dezelfde periode vorig jaar. Maar waar de prijs het hardst steeg in Utrecht, was het aantal transacties het hoogst in de provincie Friesland, met een toename van maar liefst 31,4%.
Deze verschuivingen kunnen deels worden verklaard door verschillen in betaalbaarheid en aanbod. In provincies als Friesland zijn woningen relatief goedkoper, wat kopers aantrekt die in de Randstad weinig meer kunnen vinden binnen hun budget.
Woning kopen? Zorg voor een goede voorbereiding
Ben je op zoek naar een woning in Utrecht of elders in het land? Dan is het goed om te weten dat je waarschijnlijk meer moet bieden dan vorig jaar. De concurrentie is groot en woningen worden relatief snel verkocht. Het is daarom slim om je financiële situatie goed in beeld te hebben voordat je gaat bezichtigen. Wij berekenen graag voor je wat je maximaal kunt lenen en wat verantwoord is in jouw situatie.
Stijging biedt kansen als je al een huis hebt
Ben je al huiseigenaar? Ook dan kan de stijging van de woningprijzen kansen bieden. Misschien biedt het ruimte om je hypotheek te herzien, of om te denken aan een volgende stap. De overwaarde kan bijvoorbeeld worden benut voor een verbouwing, het verduurzamen van je woning of doorstromen naar een nieuw huis. Daarnaast kom je mogelijk in aanmerking voor korting op de hypotheekrente wanneer je woning meer waard is geworden.
Extra stortingen in een gekoppelde spaar- of beleggingshypotheek verhogen het bedrag dat opzij wordt gezet, wat indirect de LTV verlaagt.
Moet je zelf actie ondernemen?
Is je woning meer waard geworden en kom je om die reden in aanmerking voor een lagere risico-opslag? Hiervoor moet je zelf actie ondernemen en contact opnemen met de bank of andere geldverstrekker. Die zal een bewijs van de waarde willen zien, variërend van een WOZ-beschikking tot een taxatierapport. Dit verschilt per geldverstrekker.
Het kan ook zijn dat je al jaren hebt afgelost en je resterende hypotheekschuld hierdoor is afgenomen. Sommige geldverstrekkers passen automatisch de risicoklasse aan, als het aflossen hier recht op geeft. Dat is echter niet altijd het geval. Mogelijk moet je er zelf om vragen. Wat betreft de grootste Nederlandse geldverstrekkers is dit als volgt:
Deze geldverstrekkers voeren automatisch een verlaging van de risicoklasse door als je een bepaald deel van je hypotheek hebt afgelost:
Bij deze geldverstrekkers moet je er altijd zelf om vragen:
Zelf de LTV berekenen
De verhouding tussen je hypotheekschuld en de woningwaarde kun je zelf relatief eenvoudig berekenen. Stel je koopt een woning met een marktwaarde van €400.000 en sluit hiervoor een hypotheek af van €400.000. Dit betekent dat de lening gelijk is aan 100% van de woningwaarde.
Na vier jaar is de woningwaarde gestegen naar €440.000 en heb je jouw hypotheekschuld door af te lossen teruggebracht naar €360.000. De verhouding tussen je hypotheek en de woningwaarde (Loan-to-Value, LTV) is dan gezakt naar 82%. Dit bereken je door het hypotheekbedrag te delen door de woningwaarde en vervolgens te vermenigvuldigen met 100 (€360.000 gedeeld door €440.000 x 100%). Mogelijk is deze LTV goed voor korting op de hypotheekrente. Het verschilt per geldverstrekker vanaf welke niveaus je er recht op hebt, net als het rentevoordeel per lagere risicoklasse.
