Vanaf 17 november 2025 krijgen Nederlanders gemiddeld iets meer ruimte om geld te lenen voor grote aankopen, zoals een auto of verduurzamingsmaatregelen in huis. Dat heeft de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN) bekendgemaakt bij de publicatie van de nieuwe normen voor verantwoorde kredietverstrekking. De verruimde leenruimte heeft vooral te maken met gestegen prijzen en hogere inkomens.
Wat zijn leennormen?
De basis voor de leennormen wordt elk jaar berekend door het Nibud. De instantie bepaalt wat huishoudens minimaal kwijt zijn aan levensonderhoud, zoals wonen, boodschappen en vaste lasten. Wat daarna overblijft, bepaalt hoeveel iemand verantwoord kan besteden aan rente en aflossing van een lening. Deze methode zorgt ervoor dat consumenten, ook wanneer ze lenen, voldoende geld overhouden om de dagelijkse uitgaven te blijven betalen.
Uit de nieuwste cijfers blijkt dat de uitgaven van huishoudens het afgelopen jaar met 3,2% zijn gestegen. Tegelijkertijd nam het gemiddelde netto besteedbare inkomen met 4,4% toe. Dat betekent dat er gemiddeld iets meer ruimte ontstaat om te lenen. Vooral alleenstaanden en huurders profiteren hiervan. Voor alleenstaande ouders die huren is de verbetering het grootst, gevolgd door alleenstaanden zonder kinderen. Stellen zonder kinderen zien een lichte verruiming. Gezinnen met kinderen krijgen beperkt extra leenruimte.
Extra aandacht voor verduurzaming
De nieuwe normen houden ook rekening met veranderingen op de energiemarkt. Naast de hybride warmtepomp wordt nu ook de volledig elektrische warmtepomp gezien als rendabele verduurzamingsmaatregel. Hierdoor kunnen huishoudens meer lenen om hun woning te verduurzamen.
Opvallend is dat zonnepanelen juist van de lijst zijn geschrapt. Door de afbouw van de salderingsregeling vanaf 2027 wordt de terugverdientijd een stuk langer, waardoor extra leenruimte voor zonnepanelen niet langer verantwoord wordt geacht.
‘Verantwoord lenen blijft belangrijk’
Volgens VFN-beleidsmedewerker Earvin van Ginkel is het positief dat veel huishoudens er financieel op vooruitgaan. Tegelijkertijd benadrukt hij dat de extra ruimte niet automatisch betekent dat mensen ook méér zouden moeten lenen. “Verantwoord lenen blijft belangrijk,” aldus Van Ginkel.
Buy Now, Pay Later onder toezicht
Een ander belangrijk punt is dat de leennormen nu nog alleen gelden voor traditionele vormen van consumptief krediet, zoals een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Maar dat gaat veranderen. Vanaf eind 2026 vallen ook andere vormen van krediet onder de regels, waaronder de populaire Buy Now, Pay Later-diensten.
Deze uitbreiding vloeit voort uit de nieuwe Europese richtlijn consumentenkrediet (CCD2). Het doel is om met name jongere consumenten beter te beschermen tegen problematische schulden, doordat zij straks bij alle vormen van krediet te maken krijgen met dezelfde strenge regels voor verantwoorde kredietverstrekking.
