Let op de fundering bij koop en verkoop

Sinds 1 april 2026 staat er in elk taxatierapport een funderingsscore. Klinkt geruststellend, maar het addertje zit zoals gebruikelijk onder het gras. Kopers krijgen die score pas nadat ze het koopcontract hebben getekend. Dat kan tot vervelende verrassingen leiden, vooral als het gaat om de financiering.

Score van A tot en met E
In het vernieuwde taxatierapport krijgt iedere woning een funderingsscore van A tot en met E. Een A betekent laag risico, een E staat voor een ernstig probleem. De scores D en E geven aan dat er verhoogd risico is of dat er al een concreet probleem is vastgesteld. In die gevallen is aanvullend onderzoek naar de fundering verplicht. De score wordt bepaald op basis van gegevens van het Kennis Centrum Aanpak Funderingsproblematiek, ofwel KCAF.

Timing is het probleem
De taxatie vindt pas plaats nadat een bod is geaccepteerd en het koopcontract is getekend. Kopers tekenen dus eerst, en krijgen daarna pas te horen welke funderingsscore de woning heeft. Vereniging Eigen Huis wijst erop dat dit een serieus risico is. Als de score uitvalt op D of E, kan de financiering er ineens heel anders uitzien en dan zit je al aan het contract vast.

De organisatie vindt dat de verkoopmakelaar en de verkoper de funderingsinformatie al voor het uitbrengen van een bod actief zou moeten delen. Zolang dat niet standaard gebeurt, is het aan de koper zelf om hier alert op te zijn.

Gevolgen voor de hypotheek
Banken en geldverstrekkers zijn verplicht om funderingsrisico's mee te wegen bij het verstrekken van een hypotheek. Een lage funderingsscore kan ertoe leiden dat geldverstrekkers minder uitlenen of de lening zelfs afwijst. De woning dient namelijk als onderpand. Als de fundering problemen heeft, daalt de waarde van dat onderpand. Dat neemt de geldverstrekker mee in haar risicobeoordeling.

Herstel van een fundering is bovendien kostbaar. De kosten kunnen oplopen tot 100.000 euro. Dat bedrag is lang niet altijd mee te financieren in de hypotheek, zeker niet als de woning al op of boven de taxatiewaarde is gekocht.

Wat kunnen kopers doen?
Als koper kun je naast een financieringsvoorbehoud ook een funderingsvoorbehoud opnemen in het bod. Met zo'n funderingsvoorbehoud valt de koop kosteloos te ontbinden als uit nader onderzoek blijkt dat de fundering hersteld moet worden.

Verder is het verstandig om vooraf te controleren of een woning in een risicogebied ligt. In grote delen van Nederland is het risico op funderingsproblemen groter door zachtere grond. Naar schatting krijgen 700.000 Nederlandse woningen te maken met funderingsproblemen. Pessimistische deskundigen gaan zelf uit van een miljoen woningen in totaal.

Laat voor de koop ook een bouwkundige keuring uitvoeren als er twijfels zijn over de staat van de woning. Een taxateur geeft een risico-indicatie op basis van beschikbare gegevens, maar doet geen bouwkundige analyse. Voor zekerheid over de werkelijke staat van de fundering is aanvullend onderzoek geen overbodige luxe.

Wat kunnen verkopers doen?
Ook voor verkopers verandert er iets. Een funderingsscore D of E in het taxatierapport is logischerwijs niet goed voor de verkoop, zeker als de koper verrast wordt en de financiering niet rondkomt. Als verkoper doe je er goed aan om de funderingsstatus van de woning vooraf te laten onderzoeken. Transparantie over eventuele problemen voorkomt verrassingen achteraf en zorgt voor een soepeler verkoopproces.

Hypotheekrente gestegen. Zet deze trend door in de komende tijd?

De hypotheekrente is de laatste maanden gestegen. Vooral bij leningen waarbij je de rente langer vastzet, zie je dat goed terug. In het najaar stonden veel hypotheekrentes nog wat lager, maar richting het einde van het jaar verhoogden verschillende geldverstrekkers hun rentes stap voor stap. Hoe komt dit en wat kunnen we in de komende maanden verwachten?

Waarom ging de rente omhoog?
De hypotheekrente hangt sterk samen met de rente op grote, langlopende leningen die landen en banken onderling afsluiten. Die rente liep de afgelopen maanden op. Banken betalen daardoor meer voor hun geld, en rekenen dat door in de hypotheekrente.

Daar komt bij dat beleggers en financiële partijen vooruit kijken. Wanneer zij denken dat de rente langere tijd niet verder zal dalen, vragen zij een iets hogere vergoeding voor geld dat zij voor een langere periode uitlenen. Dat stuwt de rente voor hypotheken op, los van grote besluiten door bijvoorbeeld de Europese Centrale Bank. Niet één grote gebeurtenis zorgde dus voor de stijging, maar vooral een combinatie van hogere financieringskosten en een voorzichtige houding op de financiële markten.

Laagste actuele hypotheekrente
In augustus kon je nog een hypotheek afsluiten tegen een hypotheekrente van 3,42%. Op dit moment staat er 3.60% op de borden. Op een hypotheek van € 475.000 betaal je hierdoor grofweg € 71 per maand meer aan rente.

Laagste actuele hypotheekrentes
Periode Hypotheekrente
Variabel 3.25%
1 jaar 3.05%
10 jaar 3.60%
20 jaar 3.94%
30 jaar 4.01%

Verwachting hypotheekrente
Kijk je naar de huidige economische ontwikkelingen, dan is de meest waarschijnlijke richting voor de hypotheekrente de komende periode een lichte stijging. Dat komt vooral doordat de rente op de financiële markten de laatste tijd wat hoger ligt en er wereldwijd nog onzekerheid is over inflatie en energieprijzen.

Centrale banken blijven daarom voorzichtig bij het vaststellen van hun beleidsrente. Zolang geld lenen voor banken zelf duurder blijft, vertaalt zich dat vaak in stabiele tot stijgende hypotheekrentes, vooral bij de langere rentevaste periodes. Een kanttekening is dat zaken snel kunnen veranderen. Stel de olieprijs stijgt explosief door onrust in de wereld. In dat geval kan de inflatie sterk stijgen, wat mogelijk reden is voor centrale banken om de rente te verlagen. Dit is slechts één voorbeeld van zaken die ook invloed kunnen hebben op de hypotheekrente.

Wat kan jij hiermee?
Bij het afsluiten van een hypotheek kun je minder lenen als de hypotheekrente is gestegen. Dit effect kan gecompenseerd worden als je salaris ook omhoog is gegaan. Ook voor mensen die hun hypotheek willen oversluiten, wordt het voordeel kleiner als de rente stijgt.

Denk je aan een nieuwe hypotheek of oversluiten, dan is het slim om niet alleen naar de laagste rente van dat moment te kijken, maar ook naar rust en zekerheid op langere termijn. Voor sommige mensen voelt een langere rentevaste periode prettig, ook als de rente in die situatie iets hoger is. Anderen kiezen liever een kortere rentevaste periode met een doorgaans lagere hypotheekrente. Het combineren van kort en lang vast is ook mogelijk. Wat past, hangt af van je plannen, inkomen en risicobereidheid.

Blijven wonen én geld vrijmaken? Mogelijk met de verzilverhypotheek

Veel mensen die richting hun pensioen gaan, hebben een groot deel van hun vermogen in hun woning zitten. De hypotheek is (bijna) afgelost en de waarde van het huis is in de loop der jaren flink gestegen. Toch is dat geld niet direct beschikbaar. Met een zogenoemde verzilverhypotheek kun je een deel van die overwaarde gebruiken, zonder dat je hoeft te verhuizen. Lees hoe dit werkt en waarom het juist nu interessant kan zijn.

Overwaarde als pensioenpotje
Veel huiseigenaren van boven de zestig hebben hun hypotheek grotendeels afgelost. Met de gestegen woningwaarden betekent dat een flink vermogen dat vastzit in stenen. Tegelijkertijd merken veel mensen dat hun inkomen na pensionering fors terugloopt, terwijl de vaste lasten juist stijgen.

Een verzilverhypotheek, ook wel opeethypotheek genoemd, biedt dan uitkomst. Daarmee leen je geld op basis van de overwaarde in je woning. De bank stort dat bedrag maandelijks of in één keer, afhankelijk van de gekozen vorm. Je blijft gewoon in je huis wonen, terwijl je extra financiële ruimte creëert voor bijvoorbeeld dagelijkse uitgaven of een verbouwing. De rente en aflossing worden niet maandelijks betaald, maar opgeteld bij de schuld. Pas bij verkoop of overlijden wordt de lening afgelost uit de verkoopopbrengst van de woning.

Waarom juist nú interessant?
Begin 2025 liepen de hypotheekrentes nog stevig op, maar sinds de zomer is het beeld rustiger geworden. De meeste banken hanteren inmiddels stabiele tarieven, met hier en daar een kleine daling. Voor een rente van tien jaar vast met NHG betaal je bij veel aanbieders iets onder de 4%.

Tegelijkertijd blijft de spaarrente laag, vaak niet eens 2% per jaar. In combinatie met de stijgende huizenprijzen - volgens het CBS ruim 7% hoger dan een jaar eerder - groeit de overwaarde verder. Dat betekent dat huiseigenaren nu meer kunnen opnemen dan in voorgaande jaren, terwijl ze die waarde niet onbenut hoeven te laten.

Meerdere aanbieders hebben inmiddels een verzilverproduct, vaak met minimumleeftijden rond de AOW-leeftijd tot circa 60 à 62 jaar. De voorwaarden verschillen per bank. De ene richt zich op klanten met een bestaande hypotheek bij dezelfde aanbieder, terwijl anderen ook nieuwe klanten accepteren. Daarmee is de verzilverhypotheek niet langer alleen een nicheproduct voor 70-plussers, maar steeds vaker een optie voor mensen die hun pensioen willen aanvullen of hun woning levensloopbestendig willen maken.

Hoe werkt het precies?
De werking is simpel. De bank beoordeelt de woningwaarde, kijkt of er nog een kleine hypotheek openstaat en bepaalt op basis van je leeftijd hoeveel van de overwaarde kan worden opgenomen. Hoe ouder je bent, hoe hoger dat percentage – omdat de looptijd korter is. Het vrijgekomen geld kun je naar wens gebruiken. Je betaalt geen maandlasten; de rente wordt bijgeschreven bij de schuld. Daardoor blijft je besteedbaar inkomen gelijk, maar loopt de schuld in de loop van de jaren wel op.

Wat betekent het voor erfgenamen?
Bij overlijden of verkoop van de woning wordt de opeethypotheek afgelost uit de verkoopopbrengst. Wat daarna overblijft, gaat naar de erfgenamen. De meeste aanbieders bieden een zogenoemde no-negative equity-garantie, waardoor erfgenamen nooit bij hoeven te betalen als de schuld hoger blijkt dan de woningwaarde. Wel is het verstandig om dit vooraf met familie te bespreken. De overwaarde die anders naar de erfgenamen zou gaan, wordt immers deels gebruikt om de lening af te lossen.

Verschillen tussen aanbieders
Niet alle verzilverhypotheken zijn hetzelfde. Sommige banken keren het bedrag maandelijks uit als een vast inkomen, anderen werken met een kredietlimiet waaruit je zelf kunt opnemen. Ook de rentepercentages, minimale leeftijd en maximale opname verschillen per aanbieder. Omdat de bank meer risico loopt - je betaalt immers geen rente of aflossing tijdens de looptijd - ligt de rente vaak iets hoger dan bij een gewone hypotheek. Maar dat merk je in de praktijk niet in je maandlasten.

Een opeethypotheek kan een mooie manier zijn om de overwaarde in te zetten voor extra financiële vrijheid. Wel blijft het belangrijk om goed te berekenen wat het betekent op de lange termijn. De schuld groeit elk jaar door de rente-op-rente, waardoor er uiteindelijk minder overwaarde overblijft. Voor meer informatie? Vraag ons om advies!

Wat doet de handelsoorlog met je hypotheekrente?

Sla een financiële krant open en de handelstarieven vliegen je om de oren. De Trump regering is een economische ruzie gestart die uit dreigt te lopen in een stevige handelsoorlog. De gevolgen zijn nu al groot, bijvoorbeeld op het gebied van de rente op je spaarrekening en hypotheek. In deze blog vatten we de mogelijke gevolgen samen.

ECB voorzichtiger met rentebeleid
De ECB (Europese Centrale Bank) heeft in maart voor de zesde keer in negen maanden de rente met 0,25 procentpunt verlaagd. De belangrijkste rente staat hierdoor nu op 2,5%. Doel van de ECB is het stimuleren van de economie. Goedkopere leningen moeten bedrijven en consumenten aanmoedigen om te investeren en te besteden, wat de economie draaiende houdt. Voor de renteverlagingen is ruimte, nu de inflatie is afgenomen.

Als consument merkt je dit ook. De rente op spaarrekeningen daalt vaak mee. Op het gebied van hypotheken kan de rente dalen, al geldt dit vooral voor hypotheken met een kortlopend rentetermijn. De verwachting was tot voor kort dat de ECB de rente in de komende tijd verder zou verlagen. Door de oplopende economische spanningen kijkt de ECB nu vooral de kat uit de boom.

Wat betekent een mogelijke handelsoorlog voor de rente?
De VS, Europa en andere werelddelen leggen elkaar forse importheffingen op. Het invoeren van producten wordt hierdoor duurder en minder aantrekkelijk. Dat kan grote gevolgen hebben voor bedrijven, consumentenprijzen en de wereldhandel in het algemeen. In die situatie zoeken beleggers vaak zekerheid. Investeren in veilige staatsobligaties wordt hierdoor interessanter, waardoor de rente daarop daalt. Ook hier valt weer een kanttekening bij te maken. Eerder zagen we de rente op staatsobligaties juist fors oplopen, vooral door de grote uitgaven van Europese overheden in defensie.

De rente op staatsobligaties heeft vooral weerslag op hypotheken met een vast rente termijn van 10 jaar of langer. Over het algemeen volgen geldverstrekkers de richting van deze rente, al zijn ze daar bij verlagingen vaak minder snel mee dan wanneer er aanleiding is voor renteverhogingen.

Inflatie onzekere factor
Centrale Banken willen het liefst een zo stabiel mogelijke inflatie, rond de 2 procent. Is deze veel hoger, dan wordt er minder uitgegeven omdat producten en diensten te duur worden. Aan de andere kant is er de angst voor deflatie, waarbij spullen goedkoper worden. Mensen stellen dan aankopen uit omdat ze in de toekomst misschien goedkoper uit zijn.

Een handelsoorlog zorgt voor onvoorspelbaarheid. Het teruglopen van de (wereld)handel kan aanleiding geven tot het verlagen van de rente. Tegelijk kunnen de handelstarieven leiden tot hogere inflatie. Centrale banken staan dan voor een dilemma: rente laag houden om de economie te steunen, of juist verhogen om inflatie te beteugelen. Voor jou als particulier kan dit betekenen dat rentes grilliger worden, een combinatie van renteverlagingen én onrust op de markten zorgt doorgaans voor veel beweging.

Richting hypotheekrente
De hypotheekrente was in de afgelopen maanden flink in beweging. Door de verlagingen van de ECB zijn de kortlopende hypotheekrentes gedaald. Heb je een rentevaste periode van bijvoorbeeld 5 jaar in gedachten, dan kun je profiteren van dit effect.

Langlopende hypotheekrentes - denk aan 20 of 30 jaar vast - reageren niet alleen op de ECB, maar vooral op de lange marktrente en verwachtingen over inflatie. Voor de korte termijn is de richting dalend. Door de economische onzekerheid en de dreiging van een handelsoorlog is de langere termijn minder helder. Niet in het minst omdat de ontwikkelingen op geopolitiek vlak zich razendsnel opvolgen.

Prijs koopwoningen stijgt bijna 11 procent op jaarbasis

Wie afgelopen december een huis kocht, betaalde daarvoor gemiddeld 10,9 procent meer dan in dezelfde maand een jaar eerder. De prijsstijging is fors, al zien we wel dat deze kleiner is dan de vier maanden ervoor. Ten opzichte van november 2024 daalden de prijzen in december met 0,7 procent. Dat lijkt echter nog geen voorbode voor een verdere daling. Voor zowel dit als volgend jaar wordt een verdere stijging verwacht.

De prijsontwikkelingen in dit bericht zijn gebaseerd op de prijsindex van bestaande particuliere koopwoningen in Nederland van het CBS en het Kadaster.

Verloop prijs koopwoningen
Ten opzichte van november is de prijsindex van bestaande koopwoningen in december met 0,7 procent gedaald. De prijzen van bestaande koopwoningen bereikten in juli 2022 een piek. Daarna sloeg de trend om en daalde de prijsindex enige tijd. Sinds juni 2023 zitten de woningprijzen weer in de lift. In december 2024 lagen de prijzen gemiddeld 7,6 procent hoger dan bij de vorige piek in juli 2022.

Meer woningverkopen geregistreerd in december
Het Kadaster maakte bekend dat het in december 20.921 woningtransacties registreerde. Dat is bijna 7 procent meer dan een jaar eerder. In 2024 zijn 203.555 woningen verkocht. Dat is circa 12 procent meer dan in 2023.

In december was de gemiddelde transactieprijs voor een bestaande koopwoning 455.512 euro. Hierbij kijkt het CBS naar de prijsindex van woningen en niet naar een gemiddelde van alle verkoopprijzen. Het verschil is dat bij de prijsindex rekening wordt gehouden met het type woning dat is verkocht. Zo is een vrijstaande woning over het algemeen duurder dan een appartement. Als je puur naar het gemiddelde kijkt, zou dit sterk oplopen als er in een bepaalde periode meer vrijstaande woningen worden verkocht.

Meer aanbod aan koopwoningen
Recent gaven makelaars al aan dat het er wat rustiger aan toe gaat op de woningmarkt. Cijfers van het Hypotheken Data Netwerk (HDN) laten een vergelijkbaar beeld zien. Potentiële huizenkopers ervaren iets minder spanning op de markt, omdat er geleidelijk meer woningen te koop komen. Dit wil overigens niet zeggen dat het kopen van een woning voor iedereen even gemakkelijk is. Overwaarde in hun huidige woning is in veel situaties noodzakelijk om de financiering rond te krijgen. Starters hebben deze luxe niet. Deze groep kan daarentegen een beroep doen op specifieke startersregelingen die veel gemeenten aanbieden.

Verdere stijging woningprijs verwacht
Dat de stijging is afgevlakt, wil niet zeggen dat we nu een periode van dalende prijzen tegemoet gaan. De Nederlandsche Bank verwacht, net als reguliere banken, dat zowel dit jaar als in 2026 de woningprijzen verder stijgen. Reden voor deze verwachting is vooral de stijging van het gemiddelde loon. Met een hoger inkomen kan meer geleend worden, waardoor kopers zich een hogere woningprijs kunnen veroorloven. Daarbij wordt wel de aanname gedaan dat hypotheekrentes niet significant stijgen in het vervolg van dit jaar. Is dat wel het geval, dan kan dit het effect van de hogere lonen tenietdoen.

Wil je een woning kopen en wacht je op lagere prijzen? Vooralsnog is daar het nodige geduld voor nodig. Ben je benieuwd welke woningprijs op dit moment binnen jouw bereik valt? We berekenen graag wat je maximaal verantwoord kunt lenen. Laat hiervoor een reactie achter

Verbond bezorgd over financiële risico’s bij overlijden

Onder zelfstandigen (zzp’ers) is het percentage mensen met een overlijdensrisicoverzekering (ORV) erg laag: slechts 25%. Daarnaast hebben huurders minder vaak een ORV dan huiseigenaren. Hiermee hebben ze niet automatisch een financieel vangnet voor hun nabestaanden. Een risico, stelt het Verbond van Verzekeraars.

Het Verbond uitte recent zorgen over het relatief beperkte aantal mensen dat zich heeft verzekerd tegen de financiële gevolgen na een overlijden. Het vermoeden bestaat dat lang niet iedereen zich bewust is van de risico’s.

Kwetsbare groepen
Uit het onderzoek, waarbij meer dan 17.000 consumenten werden ondervraagd, blijkt dat er weinig bekendheid is over de ORV als financiële buffer bij overlijden. Veel mensen zijn echter wel financieel kwetsbaar. Zo denkt een derde van de mensen zonder ORV dat hun nabestaanden mogelijk meer moeten werken om financieel rond te komen. Eén op de vijf verwacht zelfs dat hun nabestaanden zouden moeten verhuizen.

Dekking overlijdensrisicoverzekering
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) biedt financiële ondersteuning aan je nabestaanden als je onverwachts komt te overlijden. De dekking van de ORV zorgt ervoor dat er een vooraf bepaald bedrag wordt uitgekeerd aan bijvoorbeeld je partner of kinderen. Dit bedrag kan bijvoorbeeld worden gebruikt om vaste lasten als de hypotheek of huur te betalen.

Kosten voor zaken als een studie, dagelijkse uitgaven als boodschappen vallen er ook onder. De hoogte van de dekking en de looptijd van de verzekering stem je af op jouw persoonlijke situatie en wensen.

Zelfstandigen extra kwetsbaar
Zelfstandigen zijn om een andere reden financieel kwetsbaar. Zij hebben vaak geen pensioenregeling voor hun nabestaanden, iets wat veel werknemers wel hebben. In de praktijk blijkt dat deze groep zich daar niet altijd van bewust is. Dit terwijl een ORV in de meeste situaties tegen acceptabele kosten kan worden afgesloten.

Blinde vlek bij huurders
Huurders hebben veel minder vaak een ORV dan huiseigenaren. Richard Weurding, algemeen directeur van het Verbond van Verzekeraars, noemt dit een “blinde vlek” bij huurders. “Wanneer je een huis koopt, komt dit onderwerp meestal wel ter sprake bij een financieel adviseur. Maar huurders met een partner of kinderen moeten zelf actie ondernemen, en dat gebeurt niet vaak genoeg.”

Zorgwekkende trend
Weurding maakt zich zorgen over de financiële kwetsbaarheid van een steeds grotere groep Nederlanders. “We zien al enkele jaren een dalende trend in het aantal mensen met een ORV. Dit is een zorgwekkende ontwikkeling, want een financieel vangnet is essentieel voor nabestaanden. Of je nu een huis huurt of koopt, of je nu werknemer of zzp’er bent, de kosten voor wonen, studie, kinderopvang en levensonderhoud blijven gewoon doorlopen. Je wilt voorkomen dat nabestaanden, na een vroegtijdig overlijden, ook nog eens hun huis moeten verlaten.”

Of je nu huurt of een koopwoning hebt, een onverwachts overlijden kan grote financiële gevolgen hebben. Zeker als je zelfstandige bent en geen andere voorzieningen hebt getroffen. Wees bewust van de gevolgen bij overlijden voor je nabestaanden en laat je dus goed adviseren.

Je woning verbouwen zonder spaargeld? Dat kan met een bouwdepot

Nieuwbouwwoningen zijn vaak onbetaalbaar en bij bestaande huizen staan kopers nog steeds in de rij. In deze krappe woningmarkt is het verbouwen van je huidige woning een goed alternatief. Met een uitbouw of dakkapel sluit je huis weer aan op je woonwensen. Voor het financieren van de verbouwing kan je gebruik maken van een bouwdepot. Zo laat je de spaarrekening met rust.

Een bouwdepot is een aan je hypotheek gekoppelde spaarrekening. Het geld op deze rekening mag alleen gebruikt worden voor het bekostigen van de verbouwing. Je betaalt er bijvoorbeeld de aannemer van en de spullen in de bouwmarkt.

Rente bouwdepot
Het geld dat op de rekening staat levert je rente op. Op zich apart aangezien het geld niet van jouw is. Aan de andere kant betaal je dan ook rente voor het hypotheekdeel van het depot. In de praktijk ontloopt de rente die je ontvangt en betaalt elkaar niet veel. Onder voorwaarden is de rente die je betaalt over het bouwdepot aftrekbaar van de belasting, net als de hypotheekrente.

Na verloop van tijd heb je meer verbouwingskosten betaald vanuit het bouwdepot. Er blijft daardoor steeds minder geld achter in het depot. Op dat moment betaal je meer aan rente dan je ontvangt. Op het eind betaal je alleen nog rente. Vallen de kosten mee en heb je niet alles uit het depot nodig? In dat geval kun je met het restant een deel van je hypotheek aflossen.

Verbouwing moet van meerwaarde zijn
Welk bedrag je mag lenen hangt vooral af van het soort verbouwing. Regel is in ieder geval dat het waarde toevoegt aan je woning. Dat is zeker het geval bij het maken van een serre, dakkapel of andere uitbouw.

Worden er van twee kleine kamer één gemaakt, dan is het huis vervolgens niet automatisch meer waard. Zaken als een keuken of badkamer dragen voor een deel bij. Daar speelt ook persoonlijke smaak een grote rol. Een knalrode keuken is voor de één van meerwaarde en voor de ander juist een afknapper.

Regels maximale hypotheek
Voor het afsluiten van een bouwdepot dient een taxatie gemaakt te worden. Deze taxatie gebruikt de geldverstrekker voor het bepalen van de financiële ruimte die je hebt. Wettelijk gezien mag het totaal aan hypotheek niet hoger zijn dan 100 procent van de woningwaarde. Gaat het om energiebesparende maatregelen, dan ligt de max op 106 procent. Je hebt dus kans dat het aanbrengen van isolatie wel binnen de mogelijkheden valt maar de dakkapel niet.

Looptijd bouwdepot
Hoe lang je van een bouwdepot gebruik kunt maken verschilt per aanbieder. Denk aan gemiddeld anderhalf tot twee jaar. Sommige aanbieders houden een half jaar aan, met de mogelijkheid tot verlengen. Goed om even te controleren voordat je start met verbouwen, zeker nu de gemiddelde aannemer een overvolle agenda heeft.

Let op de kosten
Reken op de nodige kosten bij het afsluiten van een bouwdepot. Naast eventuele advieskosten ontvang je ook een rekening voor de verplichte taxatie. Bereken bij een kleine verbouwing of de kosten opwegen tegen het voordeel. In die situatie kan een andere leenvorm voordeliger zijn. Zo ligt de rente bij een doorlopend krediet hoger maar heb je minder te maken met bijkomende kosten. Ook de eigen spaarrekening is eerder een optie als het om kleinere bedragen gaat.

Gemiddelde woning 8,6 procent duurder dan vorig jaar

In mei 2024 zijn de prijzen van bestaande koopwoningen in Nederland verder gestegen. Gemiddeld waren de woningen 8,6 procent duurder dan in dezelfde maand een jaar eerder. Ook in vergelijking met april 2024 zijn de prijzen verder toegenomen, met een stijging van 1,1 procent. Deze gegevens zijn afkomstig uit de prijsindex voor bestaande koopwoningen, gepubliceerd door het CBS en het Kadaster.

In juli 2022 bereikten de prijzen van bestaande koopwoningen hun hoogtepunt. Na deze piek volgde een periode van dalende prijzen, maar sinds juni 2023 is er weer sprake van een opwaartse trend. De prijsindex laat zien dat de prijzen in mei 2024 gemiddeld 1,8 procent hoger lagen dan tijdens de piek in juli 2022. Dit ondanks de lichte afkoeling van de woningmarkt in de afgelopen maanden.

Stijging van het aantal woningtransacties
Het Kadaster heeft ook gemeld dat het aantal woningtransacties in mei 2024 fors is toegenomen. Er werden in die maand 17.591 woningtransacties geregistreerd, wat een stijging van 16,5 procent betekent ten opzichte van mei 2023. Over de eerste vijf maanden van 2024 werden er in totaal 77.721 woningen verkocht, bijna 14 procent meer dan in dezelfde periode vorig jaar.

De cijfers over de woningverkopen zijn een goed teken voor zowel kopers als verkopers. Meer verkopen is een indicatie van een betere doorstroming, waardoor mensen eerder een volgende woning vinden die voldoet aan veranderende woonwensen. Voor starters, die aan het begin van de koopketen staan, is het ook positief.

Gemiddelde verkoopprijs woning €445.430
In mei 2024 lag de gemiddelde transactieprijs voor een bestaande koopwoning op €445.430. Voor het bepalen van de prijsontwikkelingen van bestaande koopwoningen wordt niet de transactieprijs maar de prijsindex gebruikt. De prijsindex houdt rekening met kwaliteitsverschillen tussen woningen, terwijl de gemiddelde transactieprijs dit niet doet. Hierdoor krijg je minder grote schommelingen als er bijvoorbeeld relatief veel vrijstaande woningen of andere duurdere type huizen worden verkocht in een bepaalde periode.

Huizenmarkt blijft sterk
De huizenmarkt blijft op dreef. Voor de recente prijsstijging zijn verschillende oorzaken te noemen. Ten eerste blijft de vraag groter dan de vraag. Het tekort aan passende koopwoningen is lastig op te lossen. Het aantal nieuw opgeleverde woningen kwam in de eerste 4 maanden van dit jaar uit op het laagste niveau sinds 2017. Gemeenten twijfelen over de ambitieuze bouwdoelen van de nieuwe coalities.

Naast de schaarste in het aanbod gaat het Nederland economisch nog voor de wind. De lonen zijn gestegen in het afgelopen jaar, terwijl de stijging van de inflatie is afgevlakt. Hier komt bij dat een deel van de kopers overwaarde of eigen middelen in kan zetten bij de koop. Factoren die een stijging van de woningprijs kunnen verklaren.

De woningmarkt in Nederland blijft uitdagend. Wil je weten wat jij maximaal kunt lenen voordat je op zoek gaat naar de ideale woning? Laat het weten via het onderstaande formulier. Wij zorgen ervoor dat je goed geïnformeerd de woningmarkt op kan.

Eerste renteverlaging door de ECB sinds 2019

Voor het eerst sinds september 2019 heeft de Europese Centrale Bank (ECB) de belangrijkste rente verlaagd. Deze rente daalde met 0,25 procentpunt naar 3,75 procent. De verlaging is goed voor beleggers maar minder voor spaarders. Wat kunnen we in de komende jaren verwachten?

De afgelopen jaren heeft de ECB de rente herhaaldelijk verhoogd, om daarmee de inflatie te omlaag te krijgen. Inmiddels gaat het de goede kant op met de inflatie, waardoor de Centrale Bank ruimte ziet voor de renteverlaging.

Recentste inflatiecijfers
Hoewel het erop leek dat de inflatie dit jaar zou afnemen, bleek vorige week dat de prijsstijgingen van producten en diensten in de eurozone in mei iets waren toegenomen. Het inflatiegemiddelde steeg naar 2,6 procent, wat twee procentpunten hoger was dan de maand ervoor. In Nederland bleef de inflatie stabiel op 2,7 procent, hetzelfde niveau als in april. De ECB ziet 2 procent als een gezond inflatiecijfer.

Rente in de achtbaan
In juli 2022 versoepelde de ECB voor het eerst het rentebeleid. De rente ging destijds van -0,5 procent naar nul. Hiermee kwam een eind aan de jarenlange negatieve rente. In het daaropvolgende jaar werd de rente in 9 stappen verhoogd tot 4 procent, een historisch hoogtepunt voor de ECB.

Aandelen omhoog, spaarrente stabiliseert
De aandelenmarkten reageerden positief op de renteverlaging. Lagere rentes maakt beleggen in aandelen in principe aantrekkelijker. Het alternatief geld uitlenen wordt namelijk minder voordeliger bij dalende rentes.

Dat brengt ons bij de spaarrente. Over het algemeen remt een renteverlaging vanuit de ECB ook de rente die jij ontvangt over je spaargeld. Banken passen hun rente aan met de ECB-rente als basis. Als sparen minder oplevert, zijn consumenten bovendien eerder geneigd geld uit te geven in plaats van het op te potten. Een effect dat de ECB ook wil bereiken met de verlaging.

Toekomstverwachtingen
De ECB verwacht dat de inflatie dit jaar gemiddeld 2,5 procent zal bedragen, om in 2025 te dalen naar 2,2 procent en in 2026 op 1,9 procent uit te komen. Als deze voorspellingen uitkomen, kunnen we een verdere stabilisatie of daling van de rente verwachten. De ECB wil voorkomen dat de inflatie te veel daalt, waardoor er weer andere problemen kunnen ontstaan. Zo stellen consumenten bij een te lage inflatie aankopen vaker uit tot later, omdat ze minder last hebben van prijsstijgingen in de toekomst. Dit uitstelgedrag heeft een negatief effect op de economische groei.

De renteverlaging kwam niet uit de lucht vallen. Voor de komende tijd wordt verwacht dat de rente verder omlaag kan. Hierbij wel de aanname dat de inflatie daadwerkelijk onder controle is. Stel dat de energiemarkt bijvoorbeeld weer op hol slaat, kan het plaatje weer snel veranderen. We blijven de ontwikkelingen volgen.

Verklein het risico op een pensioengat

Je kent ze wel, pensioenplaatjes van senioren die op een zonovergoten strand genieten van hun oude dag. BIj voorkeur onder een palmboom, met een verkoelend drankje in de hand. Een goed vooruitzicht, dat alleen lang niet voor iedereen haalbaar is. Zeker niet voor mensen bij wie een pensioengat dreigt. Wat kun je doen om dit te voorkomen?

Een pensioengat ontstaat wanneer er een tekort is in je pensioenopbouw, waardoor je na je pensioen minder inkomsten ontvangt dan verwacht of nodig is om comfortabel te kunnen blijven leven. Het nadeel van een pensioengat kan betekenen dat je je levensstandaard drastisch moet aanpassen, of dat je in het ergste geval financieel in de problemen komt.

Hoe ontstaat een pensioengat?
Er zijn verschillende oorzaken voor het ontstaan van een pensioengat. Een veelvoorkomende oorzaak is het wisselen van baan. In Nederland bouw je via je werkgever pensioen op, maar niet elke pensioenregeling is hetzelfde. Wanneer je van werkgever wisselt, kan het gebeuren dat je bij je nieuwe werkgever onder een minder gunstige pensioenregeling valt. Een ander risico is dat je hierdoor in een bepaalde periode geen pensioen opbouwt.
Het kan ook zijn dat je tijdelijk niet werkt, bijvoorbeeld door ziekte of een sabbatical. Ook veranderingen in je persoonlijke situatie, zoals een echtscheiding, kunnen invloed hebben op de hoogte van je uiteindelijke pensioen.

Wat kun je doen om een pensioengat te voorkomen?
Gelukkig zijn er manieren om een pensioengat te voorkomen, of in ieder geval de gevolgen ervan zo klein mogelijk te maken. Enkele tips zijn:

Weet hoe je ervoor staat
Dit klinkt logisch, maar veel mensen weten niet hoeveel pensioen ze opbouwen. Door regelmatig je pensioenoverzicht (UPO) te bekijken, kun je zien hoeveel pensioen je opbouwt en of er actie nodig is.
Zorg voor een aanvulling op het reguliere pensioenpotje
Als je merkt dat je pensioenopbouw tekortschiet, kun je overwegen om extra bedragen aan je pensioenfonds over te maken. Dit kan soms via je werkgever, maar er zijn ook andere mogelijkheden zoals een lijfrentepolis of banksparen voor je pensioen.
Start met een persoonlijk spaar- of beleggingsplan
Naast het traditionele pensioensparen, kun je ook zelf een bedrag opzij zetten in een spaar- of beleggingsrekening.
Blijf op de hoogte van wijzigingen in pensioenwetgeving
De regels rond pensioenen kunnen veranderen. Door goed geïnformeerd te blijven, kun je beter inspelen op deze veranderingen en eventueel je tactiek veranderen.

Pensioenplanning is vaak ingewikkeld en er is geen aanpak die past bij iedere situatie. Een goed pensioenplan hangt vooral af van je wensen en mogelijkheden. Kun je nu relatief eenvoudig een bedrag missen per maand? In dat geval is het eenvoudiger dan wanneer je iedere maand net de eindjes aan elkaar kunt knopen. Daarnaast spelen ook fiscale zaken een rol bij het uitstippelen van een pensioenplan. Goed financieel advies is hierbij vaak onmisbaar.

Een pensioengat kan een serieuze bedreiging zijn voor je financiële mogelijkheden op latere leeftijd. Door tijdig maatregelen te nemen, kun je ervoor zorgen dat je ook na je pensionering van een comfortabel inkomen kunt genieten. Niet het leukste onderwerp om je in te verdiepen, maar een goede investering in je eigen toekomst